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- 2024-11-22 16:20:18
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存款利率低，没有保本理财，投资该怎么办
可以把钱整合在一起，分类存款或投资。一部分存在银行，利息虽然低，但可以保证本金。如果存款多，可以多个银行存款。注意一个银行存款最多不要超过50万。因为银行保险法规定，银行破产最多赔付50万。中农工建大行更稳定但利率低。地方性的银行利率相对高一点。二是可以买一些银行理财。比银行存款利息稍高点，一般比较稳定，但也有一点风险。三是可以买一些债券基金，按风险高地债券基金分为纯债基金和混合债款基金等，长期持有，一般比银行理财产品收益高。是是可以配置一些基金和股票。当然收益和风险是成正比的，收益高，承担的风险就大。
总之，可以根据自己的风险承受能力，将钱分类进行配置。获取最大收益。
存款利率下调的背景下，可以考虑如下投资产品：
首先，可转债投资。挑选低价格，高溢价率的转债。其买入特点是买入价格低，具有股市波动特性，以及债券的保底保底性。
其次，逢低配置指数基金。指数基金的投资，只需要大致预判大盘的走势，对于理财的专业性要求不高，也不需要太强的投资技能。而且风险较为可控，适合进行长期投资。
然后，配比一定的国债和纯债基金。纯债基金的潜在收益相对存款来说高一点，达到5%以上的收益率也不难做到。目前，储蓄国债的收益率也不是很高，五年期储蓄国债的收益率为3.57%，可以说比一些银行存款利率还低。不过储蓄国债具有一定的灵活优势，可以提前支取并且靠档计息，买储蓄国债会比存银行要好。
最后，可以看看银行发行的稳健理财。现在银行发行的理财，几乎是没有保本保收益这一说法了，当然只要是正规银行发行的，投资方向在货币市场的话，一般来说也不会出现什么风险。
存款利率一降再降，银行也不再发行保本理财产品，现在想要稳定地拿高收益确实很困难，不过也存在一些产品能够拿到相对高一点的收益，下面介绍三款产品，无风险利率最高能达到4%，这个收益率前几年不咋样，这两年还是比较不错的。
01大额存单
大额存单实际上也是存款的一种，只不过相对来说起存的额度要高一些，对于个人来说起存金额为20万，对于机构来说起存金额为1000万。
买东西有量大从优的说法，存钱也同样如此，存款的金额高了，银行给出的存款利率也会更高。现在国有银行三年期大额存单的利率能够给到3.1%，比普通定期存款的2.6%要高0.5%，同样是20万的存款，三年下来能多拿3000元的利息。
一些股份制银行或者是中小型的地方银行大额存单给出的利率会更高一些，能够拿到的利息也会更高。
缺点：大额存单主要的缺点就是起存门槛比较高，至少需要20万才能存大额存单，对于一些资金量不大的人来说还是有一定的难度的。
02国债
国债一直都被称为最安全的投资工具之一，这是因为国债是以国家信用为背书发行的债券，国债的安全性是不需要过多地考虑的。
今年9月发现的最新一期的国债中，三年期国债的利率为3.05%，五年期国债的利率为3.22%，这个利率同样比国有银行的定期存款利率要高，几年的时间下来同样可以拿更多的利息。
缺点：国债的主要缺点就是额度发行不多，每次国债一发行就被抢购一空，如果想要买国债一定要事先做好抢购计划。
03民营银行存款
前几年民营银行发展的鼎盛时期最高年化利率能给到6%，这几年随着政策的变化以及银行整体利率的下降，民营银行给出的利率也出现了一定幅度的下滑。
不过还是存在少数民营银行五年期存款利率能够给到4%，这个利率水平前几年可能大家都还看不上，但是今年还算是比较高的了，很少有无风险利率能够达到这个水平了。
缺点：经过河南村镇银行事件之后，中小银行的信誉确实打了折扣，存在一定的安全风险。如果要在民营银行存款，一定要确认清楚是存款产品，并且存款额度最好不要超过50万，如果超过这个额度建议找家人开户，分在多个账户里面存。
综上：如果想要做到保本，无风险的获取收益，那么大额存单、国债以及民营银行存款都是比较不错的选择，收益相对来说要比普通的定期存款更高一些，风险要比理财产品更低。
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我就是在银行工作，我一般会选择国债，高利息的大额存单，低风险的灵活理财，和纪念币等实物投资。
因为受益于所在行业和专业的优势，我会比较早知道到国债和大额存单的发放释放时间，早早拿到额度，很多人了解到这类高利息存款时，往往已经没有购买额度了。
然后我会选择自己行，或者自己了解到的比较好的银行的低风险理财产品。这类理财首先风险较低，基本可以说是保本；其次可以随用随取，不影响使用；再次年利息一般在2.2到2.5之间，比活期利息高不少。用手机银行操作随用随取，放在里面挣利息也很好。
最后我还会选择一些银行发行的纪念币，纪念金，黄金等小金额的实物收藏，等待升值。这类纪念类投资品，主要是要做到收集购买的品类齐全，每年都买，等凑齐发行品类，一整套下来非常值钱。可以留给孩子，银行发行售卖的纪念币和黄金制品，将来变现升值率非常高。
如果觉得现在的银行存款已经不靠谱了的话，也可以选择储蓄国债。因为有国家信用的支撑，储蓄国债的安全性是大于银行存款的，也不用担心出现像无法提现这样的情况，最终能够获得的利息虽然比不上中小银行，但也是能够超过国有银行的。
而且，在流动性方面，国债的表现更为出色，即提前兑取只是损失部分利息。而定期存款会损失全部定期利息，以活期计息。
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来源：华图教育
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